Участившиеся атаки БПЛА повысили спрос на страхование рисков "Терроризм и Диверсия"
Сергей Худяков, совладелец страхового брокера Mainsgroup, рассказывает, как страховой рынок отреагировал на атаки БПЛА.
Рынку важно удовлетворить запрос владельцев имущественных активов. В результате появилась новая редакция условий страхования, используемых большинством страховых компаний для определения рисков "Терроризм и Диверсия". Ключевое изменение - включение последствий от применения БПЛА в состав покрываемых рисков, при условии, что уголовное дело возбуждено по статье "Терроризм". Ранее риски, связанные с БПЛА, в большинстве договоров страхования были исключены или находились в спорной зоне.
С сентября прошлого года на страховом рынке России можно выделить два тренда:
· количественные изменения спроса на страхование от террористических актов и диверсий. Спрос у крупных компаний вырос в три раза, у средних в 2 раза, у малых и частных лиц практически не изменился;
· глубокие качественные корректировки формулировок покрытия "Терроризм и Диверсия".
Стоит отметить, что не все события можно покрыть договором страхования. Есть и исключения. К ним относятся повреждения, произошедшие в результате боевых действий. Разобраться в юридических и сутевых тонкостях не так легко. Компаниям следует очень внимательно спрашивать у страховых компаний или брокеров-консультантов.
Динамика изменения стоимости страхования от "Терроризма и Диверсий"
С сентября прошлого года мы отмечаем колоссальный рост тарифов и страховых премий на покрытие "Терроризма и Диверсий". В зависимости от характера объекта и места его расположения тарифы могли подрасти в десятки или даже сотни раз. Из дополнительного, "бонусного" покрытия за символическую премию оно превратилось в одно из самых важных и дорогих разделов договора страхования.
Красная и оранжевая зоны. Это приграничная территория на западе страны и зона атак БПЛА. Европейская и центральная части России.
Красная зона: Курская, Белгородская, Ростовская, Воронежская, Брянская, Смоленская области, Республика Крым.Оранжевая зона: Москва и Московская область, СПб и Ленинградская область, Волгоградская, Орловская, Рязанская, Тамбовская области, Республика Татарстан и другие.
Зеленая зона. Это регионы Сибири и Дальнего Востока.
Промышленные объекты
от 100 до 150 раз увеличилась страховая премия по риску "Терроризм и Диверсия". Примеры объектов: НПЗ, нефтебазы, электростанции и др.
от 5 до 50 раз увеличилась страховая премия по риску "Терроризм и Диверсия". Примеры объектов: НПЗ, нефтебазы, электростанции и др.
Непромышленные объекты
от 2 до 7 раз увеличилась страховая премия по риску "Терроризм и Диверсия". Примеры объектов: магазины, офисы, коммерческие склады
до 3 раз увеличилась страховая премия по риску "Терроризм и Диверсия". Примеры объектов: магазины, офисы, коммерческие склады
Спрос и процент застрахованного имущества от диверсий и терроризма - Мы отмечаем разный уровень спроса на страхование от террористических актов и диверсий у малого, среднего бизнесов и крупных предприятий, поэтому и доля застрахованных объектов в этих сегментах бизнеса разная.
Крупные компании
Как страховой брокер, мы всем клиентам рекомендовали в срочном порядке рассмотреть вопрос модификации программ страхования. По нашим оценкам, за скользящий год большинство крупных предприятий из различных отраслей промышленности (экспертно - с 30% до примерно 85%) купили или переформулировали свои договоры страхования, включив риски повреждения или гибели имущества в результате падения БПЛА. За последние девять месяцев Mainsgroup в 3 раза чаще получает письма от крупных компаний на предмет включения рисков терроризма и диверсий в список покрываемых событий. По нашим оценкам, сегодня 85% крупных компаний застрахованы от рисков "Терроризм и Диверсия".
Средний бизнес
В сегменте средних компаний также есть рост спроса, примерно с 15% до 30% компаний. Решением в основном интересуются те, кто расположен ближе к западной границе страны, где уже случались инциденты. При этом у нас уже есть произошедшие случаи ущерба в ближайшем Подмосковье, когда обломки сбитого беспилотника поразили склад с товарами. По нашим оценкам, сегодня около 30% компаний малого бизнеса застрахованы от террористических рисков.
Малый бизнес
Субъекты малого бизнеса, к слову, так же, как и владельцы квартир, в последнюю очередь заботятся о страховой защите бизнеса, если только на страховании не настаивает банк-кредитор. При выдаче кредитов банки за год также пересмотрели свои политики и стали требовать с заемщиков, чтобы они включали в полисы риски терроризма. В этом сегменте бизнеса нам сложно определить процент застрахованных.Выплаты
Страховые суммы (лимиты возмещения по разделу "Терроризм и диверсия" приблизились к показателям т.н. максимально-возможного убытка и стали составлять диапазон: - для крупных компаний от 5 до 50 млрд рублей, - для средних от 0,2 млрд до 5 млрд рублей, - для малого бизнеса от 10 до 200 млн рублей.Ранее страхователи приобретали покрытие "Терроризм и диверсии" на меньшие суммы или же вовсе не покупали. Мы отмечаем разнообразный рост страховых сумм, кто-то из страхователей увеличил покрытие в разы, а кто-то оставил прежним. При этом тарифы страхования выросли значимо, в зависимости от близости к западной границе страны и характера объекта страхования.
